Vakuudettomien lainojen lainaehdot

Vakuudettomia lainoja on useita erityyppisiä, joten myös niiden lainaehdot voivat vaihdella merkittävästi. Eri lainatyypit kuten joustolaina, pikavippi ja kulutusluotto eroavat esimerkiksi laina-aikojen ja korkojen puolesta, mikä heijastuu myös lainojen ehtoihin. Tässä lyhyesti kuvaus kunkin yleisistä ehdoista (HETI24):

Pikavippi

Pikavipin avulla lainaa ilman vakuuksia voivat hakea vähintään 18-vuotiaat Suomessa vakituisesti asuvat Suomen kansalaiset. Yleensä pikavipit maksetaan takaisin jo ensimmäisenä eräpäivänä, eli noin 3—45 päivän kuluessa. Pikavipin voi myös maksaa takaisin pidemmän ajan kuluessa, mutta silloin sille saatetaan asettaa kiinteä korko ja takaisinmaksaminen etukäteen voi maksaa erikseen.

Joustoluotto

Joustoluotto on vakuudeton laina, jonka alaikäraja vaihtelee 18—22 ikävuoden välillä yrityksestä riippuen. Joustoluotto heti
on jatkuva sopimus, jossa lainatililtä saa nostaa luottoa aina luottorajaan (2000—10 000€) saakka – samaan tapaan kuin luottokortilla. Nostettua lainaa aletaan maksaa takaisin sopimuksen mukaan ensimmäisestä eräpäivästä alkaen vähintään minimilyhennyksillä. Joustoluotto on nimensä mukaisesti joustava, eli sitä saa maksaa takaisin myös isommissa erissä tai kaiken kerralla ilman ylimääräisiä kuluja. Lisää luottoa voi myös nostaa samalla, kun aiempaa maksaa takaisin.

Kulutusluotto

Kulutusluotto on kertalaina ilman vakuuksia. Sitä voi saada netin kautta 2000—50 000€, ja takaisinmaksu tapahtuu kuukausierissä sopimuksen mukaan. Kuukausierät voi asettaa vaihtuviksi tai tasaeriksi.

Kaikkiin sopimuksiin pätevät viivästysmaksut, mutta osassa sopimuksia voi olla mahdollista ostaa lisäpalveluina esimerkiksi maksuttomia kuukausia tai eräpäivän siirtämisen. Tarkista ehdot ja hinnat aina ennen sopimuksen hyväksymistä, sillä niissä on suuriakin eroja. Mieti, millainen laina sopii parhaiten juuri sinun tilanteeseesi, ja tee päätös tämän mukaan.

Kuinka paljon lainaa saa ilman vakuuksia?

Lainaa ilman vakuuksia voi saada 10—50 000€ netin kautta ja pankista vielä enemmän. Isompia summia saattaa joutua hakemaan takaajan tai rinnakkaishakijan kanssa. Pieniä summia saa kätevästi pikalainana tai joustoluottotilin avulla, kun taas isommat summat ovat pääsääntöisesti kulutusluottoja.

Myönnetyn lainansumman suuruus riippuu myös hakijan taloudellisesta tilanteesta. Kun luottotiedot ovat hyvät ja tasainen tulonlähde löytyy, saa enemmän lainaa halvemmalla. Jos luottotiedot ovat huonot, saattaa netin kautta olla mahdollista saada vain pieniä lainoja ilman vakuuksia tai takaajaa. Omalta pankilta voi tässäkin tapauksessa saada suuremman lainan, jos takana on pitkä pankkisuhde.

Mitä tapahtuu, jos lainaa ei maksa takaisin ajoissa?

Jos talouden kanssa on ongelmia ja huomaat asian ajoissa, voi monien lainojen kohdalla pyytää lainantarjoajalta eräpäivän siirtämistä tai maksutonta kuukautta. Tämä on usein maksullinen lisäpalvelu, mutta antaa hieman joustoa talouteen. Monet lainantarjoajat antavat pitää jopa 3 maksutonta kuukautta vuoden aikana.

Jos talousongelmat tulevat yllättäen tai lasku yksinkertaisesti unohtuu, kannattaa soittaa heti lainantarjoajalle ja maksaa erä heti. Jos tämä ei ole mahdollista, kannattaa neuvotella lainantarjoajan kanssa esimerkiksi erien pienentämisestä. Viivästyneestä maksusta joutuu maksamaan viivästysmaksun.

Jos lainaerä jaa maksamatta yli 60 päivän ajaksi, asia saatetaan viedä käräjille. Tämä puolestaan voi johtaa maksuhäiriömerkintään. Tämä on äärimmäisen harvinaista ja äärimmäistä, mutta asiasta kannattaa olla tietoinen, sillä yhä useammalla suomalaisella on maksuhäiriömerkintä. Talouden seuraaminen ja suunnittelu auttaa huomaamaan ongelmat ajoissa ja torjumaan niitä.